Gewinn mit Gewissen – grüne Geldanlagen

Gewinnmaximierung oder Gewinn mit Sinn? 

Anbieter von nachhaltigen Geldanlagen, Investmentfonds oder Versicherungen treten gern mit dem Versprechen an, mit dem Geld der Anleger die Welt zu einem besseren Ort zu machen. In der Praxis wirken sich die meisten beworbenen ESG-Kriterien aber kaum besser aus als Zusatzstoffe in Lebensmitteln Der Grund: Anbieter nachhaltiger Finanzprodukte stützen ihre Investmentauswahl oftmals auf Daten, die die Unternehmen selbst bereitstellen. Die tatsächlichen Auswirkungen der Geschäftstätigkeit auf soziale oder ökologische Ziele fließen selten ein.

Auch die tatsächliche Wirkung (impact) ist schwer feststellbar. Erst wird investiert, dann wird nur noch mit Anteilen gehandelt. Und was passiert mit den Zuflüssen?

Wie wäre es mit einer nachhaltigen Geldanlage, Vermögenverwaltung oder Genossenschaft, die nicht nur wirkungsvoll sozial-ökologisch investiert, überraschend gute Erträge bringt und vor allem zu einer lebenswerten Zukunft beiträgt? Die sich an den 17 Nachhaltigkeitszielen und/oder konkreten Positivkriterien orientiert? Sie entscheiden, was Ihr Geld bewirkt – und wie Sie im kleinen zu den 17 Zielen für eine nachhaltige Entwicklung beitragen können.

Unabhängige Informationen und Markttrends zum Thema „Nachhaltige Geldanlage“ finden Sie in den beiden nachfolgenden Broschüren vom Forum Nachhaltige Geldanlagen.

Gemeinsam: Grüner Gewinn für den Klimaschutz

Mit sozialen und ökologischen Geldanlagen und Strategien fördern Sie Erneuerbare Energien oder innovative Technologien, schaffen und erhalten Arbeitsplätze, pflanzen Bäume und reduzieren schädliches CO₂: All das ist aktiver Umweltschutz und Klimaschutz. Gleichzeitig unterstützen Sie soziale Standards. Und das beste daran: Mit Ihrer Geldanlage verbessern Sie nicht nur die Zukunft von Kindern, sondern auch Ihre eigene finanzielle Situation mit einem guten Gewissen.

Strikte Ausschlusskriterien sind u.a. fossile Brennstoffe, Atomenergie, Gentechnik, Kinderarbeit, Prostitution und Menschenrechtsverletzung. Im Fokus stehen Investitionen in nachhaltige Themen und Assets wie Gesundheit, nachwachsende Rohstoffe, Erneuerbare Energien, Energieeffizienz, ökologisches Bauen, Wasser und umweltfreundliche Verkehrssysteme.

Flexibler, nachhaltiger Vermögensaufbau

Mit einem ethisch-ökologischen Vermögensaufbau können Sie schon viel Positives bewegen: als Einmalanlage oder Sparplan. Über unsere Sonderkonzepte sind die Kosten üblicherweise geringer als bei Ihrer Bank.

• Für anlegende Personen im privaten und institutionellen Bereich
  • bieten wir individuelle, nachhaltige Vermögensverwaltungen nach ethisch-ökologischen Kriterien mit und mehr als vier unterschiedlichen Strategien
• Für professionell und institutionell anlegende Personen
  • bieten wir zusätzlich ab 100.000 Euro Spezialmandate,
    
    • die die steuerliche Situation und
    • die individuelle Nachlassplanung berücksichtigen
    • mit Kosten bis zu 25 % niedriger als bei Ihrer Bank
      

Intelligenter Vermögensschutz

Sie haben sich besondere Werte geschaffen und möchten, dass davon nichts unnötig verloren geht oder in falsche Hände gerät? Wie sollte und kann ein Vermögensschutz so umfassend gestaltet sein, dass Sie beruhigter leben können? Über unsere individuellen Konzepte und Partner können wir alle Eventualitäten berücksichtigen und die meisten absichern. Zum Beispiel

• damit Sie immer eigenbestimmt handlungsfähig bleiben
• die Familienharmonie (auch nach Ihrem Ableben) erhalten bleibt
• durch eine steuereffiziente und soziale Nachlass-Strukturierung
• durch das Gründen von Stiftungen.

Ethisch-ökologische Altersvorsorge

Sie möchten eine regelmäßige, lebenslange Rentenzahlung? Sie vertrauen nur Versicherungen? Kein Problem. Was halten Sie davon, Ihre Altersvorsorge so zu planen, dass Ihre Versicherungsprämie dort investiert wird, wo Sie auch privat das beste Gefühl haben? Unsere grüne Rente – egal ob betrieblich oder privat – ist nachhaltig konzipiert, d.h., die Versicherungen investieren Ihre Prämien nachweislich in soziale und ökologische Geldanlagen. Welche Rentenzahlungshöhe erzielt werden kann, hängt dann jedoch auch von der Wahl des Anbieters und Tarifs ab.

Im Rahmen der nachhaltigen Ruhestandsplanung bieten wir Ihnen eine klarere Perspektive auf Ihre Vermögenssituation im Alter. Egal, was andere meinen – Rentenversicherungen haben Ihren Platz in der Altersvorsorge, wenn man auf Garantien steht.

Die Grünen Regeln der Geldanlage

A. Definieren Sie Ihre Ziele?

Es gibt mindestens drei Fragen, die man sich vor jeder Entscheidung stellen sollte:

• WARUM mache ich das?
• WAS will ich bewirken?
• WIE erreiche ich mein Ziel?

Und: Kontrollieren Sie regelmäßig Ihre Ziele und Strategien. Wir helfen Ihnen dabei, auch weil es zu unseren Pflichten als fairer Finanzberater und Versicherungsmakler gehört.

B. Worauf legen Sie Wert?

C. Senken Sie die Kosten

Bevor wir uns mit Ihren Finanzen beschäftigen, stellen Sie mit unserem Know-how fest, welche Kosten reduziert werden können. Dies stellen wir über eine individuelle Bedarfs- und Finanzanalyse fest.

D. Welche Risiken und Kosten möchten Sie tragen?

Da es keine absoluten Garantien gibt, stellen Sie sich bitte die Frage, welche Risiken und Kosten Sie tragen möchten!

• Vermögensanlagen und Versicherungen können Ihr vorhandenes Vermögen und Ihre Existenz absichern, verursachen jedoch Kosten – nicht nur für die Beratung und Betreuung, sondern vor allem für die Vewaltung und die (Risiko-)Leistungen.
• Bankeinlagen oder Bausparverträge sind vermeintlich günstig und risikofrei, bringen dafür jedoch zu wenig Rendite, um steigende Kosten aufzufangen.
• Indexfonds bzw. ETF-Fonds sind vermeintlich kostengünstiger, beinhalten jedoch (u.a.) auch Markt- und Kursrisiken.

Eine Garantie für Erfolg gibt es zwar nicht – jedoch prüfen wir z.B. auf möglichst niedrige Kosten und Risiken und legen diese offen. Die langjährige Erfahrung hat gezeigt, dass eine ethisch-ökologische Geldanlage trotz der strengen Kriterien nicht weniger Rendite bringen muss als herkömmliche Kapitalanlagen. Und das gilt auch für die Risiken.

E. Seien Sie bei Ihrem/r Berater:in wählerisch

Auch wenn Sie sich eigenständig mit der Auswahl von ethischen, sozialen und ökologischen Finanzprodukten beschäftigen, werfen Sie bitte ein Auge darauf, was der Gesetzgeber und die Rechtsprechung unter einer ordnungsgemäßen Anlegerberatung verstehen. Erkundigen Sie sich vor einer geplanten Beratung bitte immer,

• ob die peratende Person eine qualifizierte, staatlich anerkannte Ausbildung besitzt, sich regelmäßig weiterbildet, um sie professionell und individuell informieren und aufklären zu können,
• ob diese eine Vermögensschadenhaftpflicht-Versicherung abgeschlossen hat, falls es mal zu einer Fehlberatung kommt, und vor allem,
• ob diese zunächst mit Ihnen eine rechtlich vorgeschriebene Bedarfs-, Geeignetheits- bzw. Anlegeranalyse durchführt, bevor Sie Produktempfehlungen erhalten.

F. Streuen Sie die Risiken

Viele unserer Mandantinnen und Mandanten investieren nun schon über 20 Jahre Geld in nachhaltige Konzepte, Projekte und Produkte. Wenn man vergleicht, wie viel Geld in Deutschland auf Niedrigzinskonten und aktuell auch auf „Strafzins“-Konten liegt, sollte man über das „Inflationsrisiko“ nachdenken. Wenn man sieht, was Banken und Versicherungen mit dem Geld der Kund:innen machen, sollte man hinterfragen, was „Emittentenrisiko“ oder „Klumpenrisiko“ bedeutet! Und das sind nur wenige der uns bekannten Risiken. Denn diese vermeintliche Sicherheit ist oftmals teuer erkauft.

Daher zum Schluss noch drei Tipps:

• Wählen Sie nur das, was Sie verstehen!
• Streuen Sie die Risiken und sorgen immer für ausreichend Liquidität!
• Lassen Sie sich nur von erfahrenen und gut ausgebildeten Spezialisten beraten!