Die grüne Rente ist nachhaltige Altersvorsorge

Viele denken auch bei Ihren Versicherungen bereits nachhaltig – und Sie? Was wäre, wenn Sie Ihre Beiträge in Wind, Wasser und Solarenergie investieren würden? Wenn Sie genau wüssten, wie und wo Ihr Geld angelegt wird.

Wie bei nachhaltigen Geldanlagen ist es uns auch bei der Altersvorsorge wichtig, Gesellschaften zu finden, die nachhaltige Kriterien nicht nur bei der Fondsauswahl und im Deckungsstock sicherstellen, sondern auch im Unternehmen leben. Als unabhängiger Versicherungsmakler haben wir die vorhandenen Tarife und Gesellschaften ausführlich gecheckt.

Versicherung verbunden mit Nachhaltigkeit

grün vorsorgen Versicherungsmakler Bremen unterstützt die 17 SDGsDie private Altersvorsorge ist eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rente. Ob diese jedoch ausreicht, um den Lebensstandard auch im Ruhestand halten zu können, hängt von vielen Faktoren ab. Wir denken, dass eine Altersvorsorge, die jetzt schon z.B. den Klimaschutz fördert, auch in 10, 20 oder 50 Jahren noch nachhaltig Wirkung zeigt.

Wie bei der freien Vermögensanlage, so können Sie auch bei einer privaten Rentenversicherung in ökologische und soziale Projekte und Unternehmen investieren. Wir berücksichtigen vorweg bei der Prüfung der Anbieter

  • die ökologische Dimension
    • Wie transparent-nachhaltig sind die angebotenen Investmentfonds / Vermögensasnlagen?
    • Wie wirkungsvoll sind die Vermögensanlagen? (Stichwort: impact investing)
    • Wie nachhaltig investiert die Gesellschaft die eigenen Kapitalanlagen?
    • Wie nachhaltig verhält sich das Versicherungsunternehmen sonst?
  • die ökonomische Dimension
    • Stabilität / Solvabilität der Finanzen des Versicherungsunternehmens
    • Wie teuer sind die Versicherungsverträge für Sie?
  • die soziale / gesellschaftliche Dimension
    • Welche sozialen Standards hat das Versicherungsunternehmen
    • Was tut das Unternehmen für seine Mitarbeitenden?

Individuelle Auswahlkriterien in der privaten Altersvorsorge

Vergleich und Beratung Rentenversicherung Bremen Versicherungsmakler grün vorsorgenWas beinhaltet eine Geeignetheitsprüfung (Check) Ihrer Finanzen und Versicherungen?

Als unabhängiger Versicherungsmakler bin ich rechtlich verpflichtet, ganzheitlich Ihre Lebenssituation (IST) in Augenschein zu nehmen und dabei Ihre persönlichen Wünsche und Bedürfnisse zu berücksichtigen:

  • Rentenansprüche (Rentenbescheid, sonstige Einkommen, etc.)
  • Risikobereitschaft (seit 2018: Geeignetheitsprüfung), auch Inflationsrisiko
  • Staatliche Förderung gewünscht?
  • Steuerliche Aspekte, auch Steuern und Abgaben in der Rentenbezugsphase
  • Verfügbarkeit und
  • Vertragskosten (Abschluss- und Vertriebskosten, Verwaltungskosten, ggf. Fondskosten, etc. einer Rentenversicherung) 
  • Welche Nachhaltigkeitsrisiken wollen Sie ausschließen, sprich: worin möchten Sie nicht investieren?

Die mögliche Rentenhöhe hängt auch von Ihrer Risikobereitschaft, der Höhe und Laufzeit Ihres Sparplans und der Entwicklung Ihrer Vermögenswerte ab.

Folgende Varianten stehen zur Verfügung:

  • Die klassische Rentenversicherung bietet einen garantierten Rechnungszins. Die Anlage der Sparbeiträge erfolgt ausschließlich im Sicherungsvermögen des Versicherers.
  • Unter den „neuen“ klassischen Rentenversicherungen verstehen man klassische Tarife ohne garantierten Rechnungszins (Höchstrechnungszins). Auch hier werden die Sparbeiträge ausschließlich im Sicherungsvermögen angelegt. Durch den Verzicht auf Garantien wird jedoch eine höhere Überschussbeteiligung und somit auch eine höhere Renditechance in Aussicht gestellt. Dazu zählen auch Produkte mit Indexpartizipation. Bei den meisten Indexpolicen mangelt es aber an Transparenz und Vergleichbarkeit. In den meisten Fällen belasten hohe Kosten die Rendite unnötig stark.
  • Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung erfolgt die Anlage der Sparbeiträge ausschließlich in Investmentfonds. Die Auswahl der Investmentfonds erfolgt nach einer individuellen Geeignetheitsprüfung.
  • Bei der beitragsorientierten hypriden Rentenversicherung entscheiden Kunden, welcher Anteil des Sparbeitrages in die Fondsanlage und welcher Anteil ins Sicherungsvermögen des Versicherers investiert wird. Von Seiten des Versicherers findet kein Umschichten statt. In diese Kategorie fallen u.a. sogenannte statische 2-Topf-Hybride.
  • Bei der garantieorientierten hypriden Rentenversicherung wird ein Garantieniveau zugesagt. Dieses soll durch laufendes Umschichten des Vertragsguthabens zwischen Sicherungsvermögen und fondsorientierter Anlage über die Vertragslaufzeit sichergestellt werden. Hier kann der Anteil am Vertragsguthaben, der nicht zur Garantiedeckung erforderlich ist, renditeorientiert angelegt werden. In diese Kategorie fallen u.a. sogenannte dynamische 3-Topf-Hybride mit Sicherungsfonds.

Die „Schichten“ der Altersvorsorge

Die grün markierten Durchführungswege vermitteln wir bzw. unsere Kooperationspartner über nachhaltige Alternativen.

  • Schicht 1
    • Gesetzliche Rentenversicherung (Deutsche Rentenversicherung)
    • Versorgungswerke
    • Basis-Rente – sog. „Rürup“-Rente
  • Schicht 2
    • Betriebliche Altersvorsorge:
      • Direktversicherung
      • Pensionsfonds
      • Pensionskasse
      • Unterstützungskasse
      • Pensionszusage
    • Zulagenrente – sog. „Riester“-Rente
  • Schicht 3

Grüne Rente, Concordia Oeco & Co.

Immer mehr Anbieter von Rentenversicherungen bieten inzwischen sogenannte nachhaltige Versicherungsprodukte und / oder Investmentfonds an.  Doch Vorsicht vor Begriffen wie „nachhaltig“, „sustainable“, „grün“, „fair“ oder „klimaneutral“. Bis heute fehlen klare Definitionen und Abgrenzungen. Wer sich möglichst objektiv informieren möchte, nutzt am besten mehrere Informationsquellen:

Bei Ratingagenturen ist immer zu berücksichtigen, dass die „grüne“ Datenbasis noch nicht so groß ist (und es sich um Unternehmen mit eigenen wirtschaftlichen Interessen handelt). Weitaus schwieriger ist es dann herauszufinden, wie nachhaltig das Versicherungsunternehmen agiert und wo es seine Kapitalanlagen investiert.


Pangaea Life Investment-Rente und Direktversicherung

Bremen Versicherungsmakler Bremen pangea Life Investment-RentePersönliche Altersvorsorge mit Nachhaltigkeit und direktem ökologischem Impact kombinieren. Das ist das Besondere an Pangaea Life. Mit Green Energy setzt die Pangaea Life auf 100 % nachhaltige Investitionen in regenerative Energieformen, die das Klima schützen. Mit Blue Living werden Immobilien nach modernstem Standard sozial und umweltverträglich gebaut und verwaltet. Für Ihre Zukunftsvorsorge: Eine fondsgebundene Rentenversicherung, die die Erträge nachhaltiger Sachwert-Anlagen mit den Vorteilen einer lebenslangen Rente kombiniert.

Die Investitionskriterien der Pangaea Life sind transparent nachvollziehbar und überprüfbar.

  • Mit dem Green Energy und Blue Living Fonds stehen zwei sehr spezielle, nachhaltige Fonds zur Auswahl.
  • Ganzheitlicher Ansatz (SDGs und ESG)
  • Langlebige Sachwert-Anlagen mit sehr niedriger Kostenstruktur
  • sehr hohe Flexibilität bei Ein- und Auszahlung
  • Einmalanlage ab 15.000 Euro, Sparplan ab 25 Euro
  • Private Investmentrente oder betriebliche Direktversicherung

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Unsere Meinung: Wenn Ihnen eine direkte ökologische Wirkung wichtig ist, sollten Sie vergleichen (lassen). Rentenversicherungen mit Investmentfonds, auch ETFs, wirken nur indirekt oder gar nicht, wenn nur Anteile gehandelt werden. Und in den meisten Fällen stecken Kosten dort, wo man sie auf den ersten Blick nicht sieht.


transparente Altersvorsorgekonzept

Versicherungsmakler Bremen - transparente Altersvorsorge beim Versicherungsmakler BremenSeit vielen Jahren arbeiten wir mit dem Verein für alternative Versorgungskonzepte (VAV) e.V. zusammen – und beraten zur transparente, die es bereits seit 1996 gibt.

Die bewährte Idee: Mit Ihrer persönlichen Altersvorsorge fördern Sie gleichzeitig die Zukunftsfähigkeit von Umwelt und Gesellschaft. Denn bei der Anlage der Beiträge kooperieren finanzstarke Versicherungsgesellschaften mit dem Verein.

Sie profitieren also von der Finanzstärke und den leistungsstarken Produkten der Versicherungsunternehmen. Dadurch entsteht die optimale Verbindung der drei transparente-Pluspunkte: sicher, rentabel, nachhaltig.

Gegenüber dem VAV haben sich die Versicherungsgesellschaften – aktuell Barmenia, Neue Leben und Volkswohlbund – verpflichtet, die transparente-Beiträge nach den Richtlinien des Vereins anzulegen. Der VAV recherchiert die konkreten Anlageprojekte und achtet dabei auf die nachhaltige Entwicklung.


Brauche ich eine nachhaltige Rentenversicherung?

Verbraucherschützer, Versicherungspezialisten und auch Richter haben da manchmal unterschiedliche Ansichten und Empfehlungen. Je nach persönlicher Neigung und Erfahrung fallen diese aus.

Unsere Meinung: Alle „Seiten“ haben irgendwie Recht. Entscheidend ist jedoch, wie wichtig Ihnen Garantien, staatliche oder Arbeitgeber-Zuschüsse bzw. eine Rentenauszahlung bis zum Lebensende sind. Denn jede vermeintliche Sicherheit kostet Geld, und jede Rente muss auch versteuert werden.

Wenn es Ihnen grundsätzlich um ökologische Vermögensplanung und Kostentransparenz geht, sind Sie möglicherweise bei den Grünen Geldanlagen oder der z.B. Baumgenossenschaft besser aufgehoben. Und nein, niedrig verzinste Geldanlagen, Sparkonten oder Bausparverträge sind für die Altersvorsorge-Planung gänzlich ungeeignet. Denn für eine lebenslange Rente benötigen Sie einen ausreichend hohen Kapitalstock (siehe Zinseszinsrechner)

Aufgrund vieler Aspekte empfehlen wir daher immer vor einem Abschluss (oder einer Kündigung) eines Vertrages eine unabhängige Beratung.


Hinweis: Was Sie im Alter erwarten können, welches Altersvorsorgeprodukt für Sie infrage kommt, welche Kriterien und Kosten tariflich existieren: das alles erfahren Sie im Rahmen einer kompetenten Ruhestandsanalyse. Nicht alles am Markt, was sich gut anhört, erfüllt möglicherweise Ihre nachhaltigen Ansprüche.


 

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